Cestovné poistenie a alkohol: Čo hrozí pri opitosti na dovolenke a kedy poisťovňa neplní

Cestovné poistenie a alkohol predstavujú kombináciu, pri ktorej vzniká najviac zamietnutých alebo výrazne krátených poistných plnení z dovoleniek. Mnoho cestovateľov predpokladá, že pár drinkov pri bazéne alebo pivo na pláži kryje bežná poistka bez obmedzení. Realita likvidácie poistných udalostí je však nekompromisná: zatiaľ čo priemerná ambulantná návšteva lekára v zahraničí stojí približne 500 eur, bežná hospitalizácia v Európe vychádza na približne 3 000 eur a technická záchrana s transportom helikoptérou presahuje 10 000 eur. Ak likvidátor v lekárskej správe nájde záznam o požití omamných látok, tieto sumy môžu padnúť priamo na vaše plecia.

Cestovné poistenie je dobrovoľný zmluvný produkt a slovenská legislatíva preň nestanovuje žiadny minimálny zákonný limit plnenia, pokojne to môže byť 0 eur, ak porušíte zmluvné dojednania. Rozhodujúci faktor preto netkvie v tom, či vám personál hotela nalial drink v rámci all inclusive balíka, ale v tom, ako presne máte v zmluve definované výluky, akú hladinu promile poisťovateľ toleruje a či existuje priama príčinná súvislosť medzi požitím nápoja a vznikom úrazu. Základný prehľad o tom, ako fungujú komerčné krytia a kde končia limity verejného zdravotníctva, ponúka náš sprievodca cestovným poistením.

Zahraničná legislatíva verzus cestovné poistenie a alkohol za volantom

Jedným z najčastejších omylov vodičov v zahraničí je predstava, že poistné podmienky slovenskej komerčnej poistky kopírujú miestne pravidlá cestnej premávky. Ak vycestujete do krajiny, kde zákon povoľuje šoférovať s hladinou alkoholu do 0,5 promile, neznamená to, že vaša poisťovňa bude pri nehode postupovať podľa tamojšieho dopravného kódexu. Miestna polícia vám síce nemusí udeliť pokutu, no likvidačné oddelenie poisťovne sa riadi výhradne textom poistnej zmluvy, ktorú ste podpísali na Slovensku.

Všeobecné poistné podmienky slovenských komerčných inštitúcií pristupujú k vedeniu motorových i nemotorových vozidiel pod vplyvom alkoholu mimoriadne reštriktívne. Ak spôsobíte dopravnú nehodu alebo sa zraníte ako šofér, lokálna benevolencia úradov vás pred finančnými nárokmi neochráni.

Hranica pol promile v zahraničí a postoj slovenskej poistky

Zatiaľ čo časť trhu pri bežných úrazoch chodcov toleruje požitie alkoholu do 0,5 promile (čo predstavuje 0,24 mg/l vo vydychovanom vzduchu) a vybrané prémiové balíky až do 0,8 promile (teda 0,38 mg/l), pri vedení dopravných prostriedkov táto tolerancia spravidla úplne zaniká. Ak sadnete za volant prenajatého auta, na skúter alebo na elektrickú kolobežku, poisťovne uplatňujú absolútnu nulu. To, ako komerčné poistky posudzujú cestovné poistenie a alkohol pri šoférovaní, je zreteľné z poistných podmienok: vedenie vozidla pod vplyvom je kategorickou výlukou z krytia liečebných nákladov aj asistenčných služieb.

Tento princíp platí bez ohľadu na to, či ide o osobný automobil z autopožičovne, moped na gréckom ostrove alebo zdieľanú kolobežku v centre európskej metropoly. Akonáhle riadite dopravný prostriedok, akákoľvek zistená hladina alkoholu v krvi vám zablokuje nárok na poistné plnenie. Ak vás zaujíma, ako sa posudzuje požitie alkoholu pri domácom povinnom zmluvnom poistení a aké sankcie hrozia vinníkovi, prečítajte si, ako funguje následky opitej jazdy v poistení.

Dôkazné bremeno pri dopravnej nehode v cudzine

Pri dopravnej nehode nesie prvotné dôkazné bremeno poisťovňa, ktorá musí preukázať, že poistený pred jazdou požil alkoholické nápoje. V praxi to však likvidátorovi nerobí žiadne ťažkosti, pretože štandardnou súčasťou policajného protokolu o dopravnej nehode v celej Európskej únii je záznam o dychovej skúške alebo výsledok toxikologického rozboru z krvi. Ak policajná správa obsahuje pozitívny výsledok, poisťovňa okamžite uplatní výluku.

Ak by ste dychovú skúšku alebo odber krvi v nemocnici bezdôvodne odmietli, dostanete sa do ešte horšej pozície. Poistné zmluvy obsahujú doložku, podľa ktorej sa odmietnutie podrobiť sa vyšetreniu na prítomnosť alkoholu považuje za stav, akoby ste vozidlo viedli v stave ťažkej opitosti. V takom prípade poisťovňa odmietne plnenie v plnom rozsahu a navyše po vás môže žiadať náhradu všetkých nákladov, ktoré asistenčná služba dovtedy garantovala nemocnici. Situácie, pri ktorých inštitúcia požaduje vrátenie financií, detailne rozoberá článok o tom, kedy poisťovňa žiada peniaze späť.

Rekreačné plážové športy, vodné atrakcie a alkohol v poistných podmienkach

Letná dovolenka pri mori láka na oddych spojený s popíjaním koktailov priamo na pláži. Problém nastáva vo chvíli, keď sa dovolenkári pod vplyvom eufórie a alkoholu rozhodnú vyskúšať vodné atrakcie. Rekreačné plávanie, jazda na nafukovacom banáne ťahanom člnom, parasailing či paddleboarding sa môžu v zlomku sekundy zmeniť na ťažký úraz hlavy, zlomeninu končatiny alebo poranenie chrbtice.

Poisťovne pri plážových aktivitách rozlišujú dve kľúčové roviny: klasifikáciu samotného športu (či ide o bežnú rekreáciu alebo rizikovú aktivitu vyžadujúcu pripoistenie) a prítomnosť alkoholu v krvi účastníka. Pred odchodom k moru si dôkladne preštudujte, aké má vaša zmluva limity a ktoré prípady patria medzi situácie bez poistného krytia na dovolenke.

Vodné skútre, jazda na banáne a definícia rizikových športov

Kým ťahanie na nafukovacom banáne alebo kolese považuje väčšina poisťovní za rekreačnú aktivitu zahrnutú v základnom balíku, vedenie vodného skútra spadá do kategórie motorových vodných plavidiel. Tu platia rovnaké pravidlá ako na bežných cestách: nulová tolerancia alkoholu. Ak si na pláži dáte dve pivá a následne si prenajmete vodný skúter, riskujete obrovské finančné straty. Pri zrážke s iným plavidlom alebo plavcom nielenže uhradíte vlastnú hospitalizáciu, ale ponesiete aj stomatologické či chirurgické zákroky zranenej osoby.

Pri parasailingu (lete na padáku ťahanom motorovým člnom) je situácia špecifická. Hoci samotný let riadi posádka lode, zranenie pri štarte alebo pristátí môže byť likvidátorom prehodnocované. Ak v nemocničnej správe svieti údaj o alkohole, poisťovňa bude skúmať, či opitosť neznížila vašu schopnosť koordinácie a motoriky. Dôvod je prostý: cestovné poistenie a alkohol pri rizikových športoch znamenajú takmer isté zamietnutie garancie úhrady liečebných výdavkov. Ak plánujete cestu do exotiky spojenú s potápaním či vodnými športmi, je nevyhnutné mať vopred overené napríklad poistenie liečebných nákladov v thajských nemocniciach.

Nasledujúce porovnanie ukazuje, ako jednotlivé typy krytia reagujú na prítomnosť alkoholu pri rekreačných aktivitách:

• Liečebné náklady (ošetrenie, hospitalizácia): V základnom krytí sa plnenie kráti o najviac 50 %, ak mala intoxikácia vplyv na vznik úrazu, prípadne sa plne zamietne, ak to výslovne určujú poistné podmienky danej zmluvy.
• Zodpovednosť za škodu na zdraví a majetku tretej osoby: Zodpovednostné poistky vykazujú nulové krytie (100 % zamietnutie nároku alebo uplatnenie okamžitého regresu voči poistenému).
• Pátracie a záchranné akcie na mori alebo pobreží: Ak je privolaná pobrežná stráž alebo záchranný čln pre nezodpovedné správanie v opitosti, poisťovňa odmietne účet preplatiť.
• Pripoistenie rizikových športov: Aj pri uzatvorení najdrahšieho balíka rizikových športov ostáva klauzula o požití alkoholu plne v platnosti.

Zimné športy na zjazdovke a poistné krytie po požití alkoholu

Zimná dovolenka na lyžiach alebo snowboarde je pre mnohých spojená s après-ski zábavou priamo na svahu. Varené víno, bombardino, punč či bylinné likéry patria k bežnému koloritu horských bufetov v Rakúsku, Taliansku i na Slovensku. Z pohľadu poistnej zmluvy a platnej legislatívy v alpských krajinách však ide o vysoko hazardné správanie.

Na zjazdovkách v Taliansku dnes platia prísne kontroly s dychovými skúškami a povinným poistením zodpovednosti, pričom prekročenie 0,5 promile znamená okamžitú policajnú pokutu a odobratie skipasu. V cestovnom poistení a alkohole platí pri zimných športoch mimoriadna prísnosť, pretože rýchlosť na lyžiach generuje zranenia s astronomickými nákladmi na liečbu.

Zásah horskej služby a transport vrtuľníkom po bombardine

Ak po niekoľkých pohárikoch bombardina nezvládnete jazdu na svahu, vletíte do ochranných sietí alebo narazíte do stromu, nasleduje zásah záchranárov. Kým na slovenských horách vyžaduje zásah Horskej záchrannej služby špecifické lacné poistenie na hory, v zahraničí tento servis kryje výhradne komerčné cestovné poistenie do zahraničia. Nezabúdajte na zásadný právny rozdiel: poistenie na turistiku v slovenských horách platí striktne len na území Slovenskej republiky a v Alpách vás neochráni.

V rakúskych či talianskych strediskách sa pri ťažších úrazoch na nedostupnom svahu automaticky privoláva letecká záchranná služba. Vrtuľníkový transport z miesta nehody na špecializovanú kliniku stojí priemerne okolo 10 000 eur. Ak lekár urgentného príjmu v krvi lyžiara zaznamená alkohol nad tolerovanú hranicu (alebo pri zmluvách s nulovou toleranciou akúkoľvek nameranú hodnotu), poisťovňa odmietne preplatiť ako záchrannú akciu, tak aj následné lekárske výkony. Presné rozdiely medzi terénnym zásahom doma a vonku objasňuje náš článok o tom, koľko stojí technický zásah Horskej záchrannej služby.

Škoda spôsobená inému lyžiarovi a poistenie zodpovednosti

Oveľa fatálnejšie finančné následky ako vlastná zlomenina má zrážka s inou osobou. Ak pod vplyvom alkoholu zrazíte na svahu iného lyžiara, ktorý utrpí trvalé poškodenie zdravia, nastupuje poistenie zodpovednosti za škodu. Zodpovednostné krytie však obsahuje 100 % výluku na škody spôsobené pod vplyvom návykových látok.

V praxi to znamená, že zranený lyžiar (často zahraničný občan zastúpený právnickou kanceláriou) od vás bude vymáhať bolestné, náklady na liečbu, ušlú mzdu a trvalú rentu, čo sú sumy bežne presahujúce desiatky tisíc až státisíce eur. Poisťovňa za vás tieto peniaze buď nezaplatí vôbec, alebo ich vyplatí poškodenému a následne od vás bude celú čiastku vymáhať súdnou cestou formou regresu. Tieto mechanizmy vysvetľuje rozbor záchranná akcia v horách a poistné plnenie.

Poškodenie hotelového majetku pod vplyvom nápojov a poistenie zodpovednosti

Divoké večierky na hotelových izbách, rozbité televízory, prepálené koberce, prasknuté sanitárne zariadenia alebo rozbité sklenené výplne balkónových dverí patria k bežným následkom nočných eskapád mladých ľudí na dovolenkách. Majitelia ubytovacích zariadení nekompromisne žiadajú náhradu škody na mieste alebo strhávajú sumu z kreditnej karty poskytnutej ako zábezpeka.

Častým predpokladom ubytovaných hostí je, že celú faktúru za poškodený inventár nahlásia poisťovni zo zložky poistenia zodpovednosti za škodu. Lenže pokiaľ ide o škody na cudzom majetku, cestovné poistenie a alkohol sa navzájom prakticky vylučujú.

Regres poisťovne pri poškodení hotelovej izby

Poistenie zodpovednosti v cestovnom poistení slúži na krytie neúmyselných škôd, ktoré spôsobíte tretím stranám počas bežného rekreačného života. Žiadna komerčná poisťovňa na slovenskom trhu však nekryje škody, ktoré vznikli v dôsledku úmyselného konania, hrubej nedbanlivosti alebo v stave, keď bol poistený pod vplyvom alkoholu a iných omamných látok.

Ak personál privolá hotelovú bezpečnostnú službu alebo políciu a do protokolu sa zaznamená, že poškodenie izby spôsobila skupina v stave silnej opitosti, nárok na poistné plnenie zaniká. Ak by ste škodu nahlásili poisťovni a zamlčali požitie alkoholu, vystavujete sa riziku obvinenia z poistného podvodu. Ak hotel strhne čiastku z vašej platobnej karty, poisťovňa vám tieto peniaze spätne nepreplatí. Ak cestujete do hôr na technicky náročné výstupy, musíte poznať aj iné obmedzenia, napríklad ako funguje poistenie do hôr pri horolezectve alebo špecializované poistenie do hôr pre ferraty.

Nasledujúca tabuľka detailne sumarizuje najbežnejšie krízové situácie, platné pravidlá poistenia a odporúčané kroky pri riešení škody:

Životná situácia na dovolenke	Čo platí podľa poistných podmienok	Odporúčaný postup na mieste
Úraz chodca po 2 pivách (do 0,5 ‰) na hotelovom chodníku	Plnenie z liečebných nákladov je spravidla kryté (ak má zmluva toleranciu), inak krátenie najviac o 50 %.	Kontaktovať asistenčnú službu, lekárovi popísať mechanizmus pádu, nezveličovať konzumáciu.
Dopravná nehoda na prenajatom skútri pod vplyvom alkoholu	Absolútna výluka na liečebné náklady, nulové krytie škody na cudzom vozidle.	Zabezpečiť lekárske ošetrenie, pripraviť sa na priamu platbu klinike a úhradu škody požičovni.
Zlomenina na svahu po bombardine a zásah helikoptéry	Náklady na vrtuľník (cca 10 000 €) poisťovňa zamietne pri preukázaní vplyvu na pád.	Komunikovať s asistenciou, požiadať o podrobný rozbor príčin pádu (ľad, cudzí lyžiar).
Zrazenie iného lyžiara s ťažkým zranením na zjazdovke	100 % výluka z poistenia zodpovednosti, hrozí súdny proces a regres celej sumy škody.	Zavolať políciu a záchranárov, zabezpečiť svedkov, vyhľadať právnu pomoc v danej krajine.
Rozbitie televízora a dverí na hotelovej izbe počas párty	Poistenie zodpovednosti škodu nepreplatí kvôli výluke požitia alkoholu a nedbanlivosti.	Dohodnúť sa s vedením hotela na reálnej cene opravy, vypýtať si originál daňového dokladu.

Úrazové krytie, trvalé následky a cestovné poistenie pri požití alkoholu

V cestovnom poistení je potrebné dôsledne odlišovať poistenie liečebných nákladov od úrazového pripoistenia. Liečebné náklady slúžia na to, aby zahraničná nemocnica dostala zaplatené za operáciu, sadru, lieky a pobyt na lôžku. Úrazové pripoistenie naproti tomu rieši výplatu odškodného za trvalé následky úrazu alebo smrť spôsobenú úrazom, pričom peniaze sa vyplácajú až po návrate do vlasti na základe tabuliek percentuálneho ohodnotenia telesného poškodenia.

Ak k úrazu dôjde po konzumácii alkoholu, zákonný rámec upravujúci cestovné poistenie a alkohol umožňuje krátenie finančného odškodnenia trvalých následkov, a to na základe ustanovení slovenského súkromného práva.

Krátenie plnenia podľa Občianskeho zákonníka do päťdesiat percent

Kľúčovým právnym pilierom na slovenskom poistnom trhu je zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, konkrétne § 802 ods. 1. Tento paragraf výslovne stanovuje, že poisťovateľ má právo znížiť poistné plnenie, ak malo požitie alkoholu alebo iných omamných látok poisteným podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti. Pri úrazovom poistení je však zákonom stanovený strop tohto sankčného zníženia: zníženie poistného plnenia môže byť najviac o jednu polovicu (50 %).

To znamená, že ak vám po ťažkom úraze na dovolenke vzniknú trvalé následky ohodnotené sumou napríklad 20 000 eur a preukáže sa vplyv alkoholu, poisťovňa vám z úrazového poistenia nesmie svojvoľne strhnúť sto percent, pokiaľ je aplikovaný tento zákonný inštitút krátenia, ale vyplatí vám polovicu, teda 10 000 eur. Pozor si však treba dať na formulácie vo všeobecných poistných podmienkach konkrétnej zmluvy, ktoré môžu pri hrubom porušení zmluvných povinností definovať určité stavy ako absolútnu výluku z poistenia.

Preukazovanie príčinnej súvislosti medzi alkoholom a úrazom

Rozhodujúcou podmienkou pre uplatnenie krátenia alebo zamietnutia nie je samotný fakt, že ste mali v krvi alkohol. Poisťovňa musí dokázať existenciu priamej príčinnej súvislosti medzi požitím nápoja a vznikom úrazu. Musí preukázať, že alkohol mal podstatný vplyv na priebeh udalosti.

Ak po večeri a dvoch pohároch vína kráčate po osvetlenom chodníku v hotelovom komplexe a spadne na vás uvoľnená škridla zo strechy, alebo vás na priechode pre chodcov zrazí bezohľadný vodič, alkohol v krvi nebol príčinou vzniku škody. V takomto prípade likvidátor nesmie poistné plnenie krátiť, pretože úraz by vznikol bez ohľadu na to, či ste pili, alebo nie. Naopak, ak spadnete z balkónového zábradlia na treťom poschodí, po ktorom ste pod vplyvom opitosti balansovali, príčinná súvislosť je nespochybniteľná a krátenie či odmietnutie je plne v súlade so zákonom. Všeobecné rozdiely medzi záchranou na domácom území a za hranicami rozoberá porovnanie porovnanie poistenia do hôr a cestovného poistenia.

Postup pri odmietnutí poistného plnenia nemocnici priamo v zahraničí

Najstresujúcejšia situácia na dovolenke nastáva, keď sa zraníte, prevezú vás do zahraničného zdravotníckeho zariadenia a asistenčná služba po obdržaní úvodných toxikologických výsledkov oznámi, že odmieta vystaviť garanciu platby (takzvaný garančný list). Zahraničné súkromné kliniky v turistických destináciách odmietajú prepustiť pacienta alebo vykonať neakútne zákroky bez toho, aby mali garantované krytie.

Ak asistenčná služba vyhodnotí cestovné poistenie a alkohol ako dôvod na odmietnutie garancie platby, okamžite prechádzate do režimu samoplatcu. Táto finančná záťaž dokáže zruinovať rodinný rozpočet mladého človeka na celé roky, preto musíte poznať svoje reálne práva a praktické postupy priamo na recepcii nemocnice.

Úhrada liečebných nákladov na mieste a splátkový kalendár

Ak klinika odmietne prijať garanciu asistenčnej služby, bude požadovať okamžitú úhradu hotovosťou alebo platobnou kartou. Pri sumách okolo 500 eur za zašitie rany a röntgen sa to dá zvládnuť z limitu na bežnom účte, no pri operácii za 3 000 až 8 000 eur väčšina mladých cestovateľov potrebný kapitál k dispozícii nemá. V takejto chvíli musíte zachovať chladnú hlavu a postupovať nasledovne:

• Trvajte na bezodkladnom ošetrení akútneho stavu: Nemocnica v žiadnej civilizovanej krajine nesmie odmietnuť poskytnutie neodkladnej život zachraňujúcej zdravotnej starostlivosti pre nedostatok financií.
• Požiadajte o vystavenie splátkového kalendára: Väčšie súkromné kliniky aj štátne nemocnice majú pripravené formuláre na uznanie dlhu a splátkový kalendár (payment plan), kde si môžete dohodnúť mesačné splátky.
• Zabezpečte si kompletnú zdravotnú dokumentáciu: Vyžiadajte si originály všetkých správ, operačných protokolov, laboratórnych rozborov a podrobne rozpísanú faktúru s jednotlivými položkami zákrokov.

Doručenie faktúry na Slovensko a komunikácia s asistenčnou službou

Ak nemáte možnosť zaplatiť faktúru na mieste a nemocnica súhlasí s jej zaslaním na vašu domácu adresu na Slovensku, získate čas na riešenie sporu. Zahraničné faktúry majú štandardne splatnosť 14 až 30 dní. Po príchode domov okamžite nahláste poistnú udalosť svojej slovenskej poisťovni, a to bez zbytočného odkladu, ako to ukladá zákon a zmluvné dojednania.

Ak ste pred cestou riešili nepredvídané zrušenie zájazdu a zaujíma vás administratíva okolo dokladov, postup je obdobne prísny ako pri medicínskych nákladoch; podrobnosti vysvetľuje článok hlásenie poistnej udalosti pri storne cesty. Pamätajte tiež, že poistenie storna zájazdu musíte uzavrieť v deň zaplatenia prvej zálohy alebo do niekoľkých dní od kúpy, inak nevzniká nárok na ochranu pri nepredvídaných udalostiach, ako popisuje naše storno poistenie zájazdu.

Na systematickú kontrolu postupu pred odchodom aj priamo pri vzniku poistnej udalosti využite tento kontrolný zoznam:

• Preveriť pred cestou zmluvnú hladinu tolerovaného alkoholu v poistných podmienkach (či je limit 0,0 ‰, 0,5 ‰ alebo 0,8 ‰).
• Uložiť si do telefónu telefónne číslo na asistenčnú službu spolu s číslom poistnej zmluvy.
• V prípade úrazu volať asistenčnú službu ešte pred začatím neakútneho ošetrenia.
• Lekárom v zahraničí neuvádzať nepravdivé informácie, ale ani dobrovoľne nerozprávať o požití alkoholu, ak sa na to výslovne nepýtajú.
• Trvať na dychovej skúške kalibrovaným prístrojom, ak lekár do správy uvádza podozrenie na alkohol len na základe subjektívneho zápachu.
• Prevziať všetky originály lekárskych správ a dokladov o úhrade pred odchodom z nemocnice.

Podnet na Národnú banku Slovenska pri neoprávnenom krátení a časté otázky

Stáva sa, že poisťovňa siahne ku kráteniu alebo úplnému odmietnutiu poistného plnenia automaticky len preto, že v lekárskej správe z urgentného príjmu nájde poznámku typu „foetor ex ore“ (zápach alkoholu z úst), bez toho, aby bol vykonaný exaktný odber krvi alebo kalibrovaná dychová skúška. Likvidátori sa niekedy snažia preniesť dôkazné bremeno na klienta a odmietajú vyplatiť aj sumy, kde príčinná súvislosť s úrazom chýba. Proti takémuto postupu sa môžete a musíte brániť.

Reklamácia zamietnutia a podnet na dohľad Národnej banky Slovenska

Prvým krokom pri neoprávnenom krátení je podanie písomnej sťažnosti (reklamácie) priamo poisťovni. V odvolaní žiadajte likvidátora o presné preukázanie príčinnej súvislosti medzi nameranou hladinou a vznikom škody. Ak požitie alkoholu nebolo preukázané laboratórnym toxikologickým rozborom krvi, argumentujte absenciou hodnoverného dôkazu.

Ak poisťovňa vaše odvolanie zamietne, ďalšou inštanciou mimosúdnej ochrany je Národná banka Slovenska (NBS), ktorá vykonáva dohľad nad finančným trhom a dodržiavaním práv spotrebiteľov. NBS dohliada na to, aby poistné podmienky neobsahovali ustanovenia spôsobujúce značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa. Pri podaní sťažnosti na dohľad je dôležité preukázať, ako cestovné poistenie a alkohol v zmluvných podmienkach interpretoval likvidátor a či nedošlo k porušeniu Občianskeho zákonníka. Hoci NBS priamo nerozhoduje o povinnosti vyplatiť konkrétnu sumu škody, jej stanovisko má obrovskú právnu váhu a poisťovne v obave zo sankcií často spor v prospech klienta prehodnotia.

V zmluvnom práve platia aj ďalšie dôležité lehoty: výpoveď poistenia s bežným poistným je nutné podať najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia, a novú poistnú zmluvu môžete vypovedať do dvoch mesiacov od jej uzavretia s osemdennou výpovednou lehotou podľa platného Občianskeho zákonníka.

Najčastejšie otázky o alkohole a plnení poistky v zahraničí

Preplatí mi poisťovňa ošetrenie v zahraničí, ak som pred úrazom vypil dve pivá?
Záleží na konkrétnej zmluve. Ak má vaša poistka toleranciu do 0,5 promile, po dvoch pivách u dospelého muža spravidla limit neprekročíte a liečebné náklady poisťovňa preplatí. Ak má zmluva nulovú toleranciu, poisťovňa môže pristúpiť ku kráteniu plnenia najviac o 50 %, ak požitie malo vplyv na vznik úrazu.

Ako poisťovňa zistí, že som pred úrazom v cudzine pil?
Poisťovňa to zistí výhradne zo zdravotnej dokumentácie alebo policajnej správy. Lekári na urgentných príjmoch v zahraničí pri odbere krvi bežne vykonávajú toxikologický skríning, ktorého výsledok zapíšu do lekárskej správy. Bez písomného dôkazu v správe likvidátor alkohol namodelovať nemôže.

Čo sa stane, ak v zahraničnej nemocnici odmietnem odber krvi na alkohol?
Odmietnutie dychovej skúšky alebo odberu krvi sa podľa poistných podmienok automaticky považuje za uznanie stavu opitosti. Poisťovňa v takom prípade okamžite odmieta poistné plnenie v plnom rozsahu a uplatní stopercentnú výluku.

Dostanem poistné plnenie, ak ma v bare napadol a zranil opitý človek, hoci som sám niečo vypil?
Áno, pretože príčinou úrazu bolo protiprávne konanie tretej osoby (útočníka), a nie vaša konzumácia nápojov. Medzi vaším požitím alkoholu a útokom útočníka neexistuje priama príčinná súvislosť, preto poisťovňa nesmie plnenie krátiť.

Vzťahuje sa alkoholová výluka aj na repatriáciu do vlasti alebo prevoz pozostatkov?
Áno. Ak došlo k úmrtiu alebo ťažkému zraneniu vyžadujúcemu medicínsky prevoz pod priamym vplyvom intoxikácie, poisťovňa môže odmietnuť úhradu repatriačného letu, pričom tieto náklady potom znáša rodina.

Zorientovať sa v tom, v akých prípadoch vlastne cestovné poistenie a alkohol neznamená okamžitú stratu nároku na poistné plnenie, je kľúčom k ochrane vašich peňazí pred odchodom za hranice.