Ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne pri poistnej udalosti
Faktúra zo servisu vystavená na 3 500 €, no poisťovňa vám na účet pošle iba 1 450 € s odôvodnením, že staršie auto nemožno opravovať z nových dielov. Tento scenár zažívajú tisíce poškodených vodičov každý rok. Zákonná lehota, ktorú má poisťovňa na skončenie prešetrovania škodovej udalosti, je podľa § 11 ods. 6 zákona č. 381/2001 Z. z. presne 3 mesiace odo dňa oznámenia nehody. Keď po tomto čakaní dorazí oznámenie o krátení alebo úplnom zamietnutí poistného plnenia, väčšina ľudí hľadá spôsob, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne a získať späť peniaze, na ktoré majú zákonný nárok.
Väčšina vodičov rieši tento spor prvýkrát a netuší, aké práva im priznáva zákon o povinnom zmluvnom poistení. Komerčné poisťovne často využívajú nevedomosť poškodených a rátajú s tým, že po prvom zamietavom stanovisku boj vzdajú. Tento postup sa však dá zvrátiť. Ak zvolíte správnu argumentáciu podloženú faktúrami, normami a judikatúrou súdov, poisťovňa svoje stanovisko často prehodnotí.
Prečo klasické odvolanie proti rozhodnutiu poisťovne neexistuje a ako podať nesúhlas?
Prvý zásadný omyl motoristov spočíva v samotnom slove „odvolanie“. Keď vám poisťovňa zašle likvidačnú správu s nízkou sumou, nevydala správne rozhodnutie ako úrad. Nejde o verdikt štátneho orgánu. Vzťah medzi vami a komerčnou poisťovňou je rýdzo súkromnoprávny, preto formálny inštitút odvolania v tomto prípade neexistuje. Ak premýšľate, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne, v skutočnosti podávate písomný nesúhlas s likvidačnou správou, žiadosť o prehodnotenie poistného plnenia alebo formálnu reklamáciu.
Poškodený motorista má nárok na náhradu skutočnej škody priamo zo zákona. Pri kolízii na slovenských cestách kryje škody PZP vinníka, pričom zákon stanovuje minimálne limity poistného plnenia na úrovni 6 450 000 € za škodu na zdraví a 1 300 000 € za škodu na majetku a ušlom zisku bez ohľadu na počet poškodených. V rámci týchto mantinelov vám poisťovňa musí uhradiť všetko, čo bolo na uvedenie auta do pôvodného stavu účelne vynaložené.
Právny rozdiel: Komerčná poistka verzus Sociálna poisťovňa
Motoristi si často mýlia postupy, pretože pojem odvolanie poznajú zo styku so štátnou správou. V Sociálnej poisťovni prebieha konanie podľa zákona č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení. Tam ide o skutočné správne konanie, kde plynie presná lehota 30 dní na odvolanie (pri poistnom, penále a pokutách 15 dní) a následne môžete podať správnu žalobu na správny súd do 2 mesiacov od právoplatnosti rozhodnutia o odvolaní.
Pri komerčnej poisťovni nič také neplatí. Ak vám likvidátor zašle list o ukončení šetrenia, nebeží žiadna striktná 30-dňová lehota, po ktorej by váš nárok definitívne zanikol. Poisťovne síce vo svojich poistných podmienkach uvádzajú lehotu 15 až 30 dní na podanie námietok, ide však iba o ich interné pravidlo. Váš nárok na doplatenie škody sa riadi Občianskym zákonníkom a premlčuje sa až vo všeobecnej trojročnej premlčacej dobe. Ak vám bola škoda skrátená neprávom, námietku môžete podať aj po dvoch mesiacoch od výplaty.
Aké lehoty musíte dodržať a čo musí podanie obsahovať
Hoci vás netlačí prekluzívna administratívna lehota, konať rýchlo sa vypláca. Poisťovňa má spis otvorený a peniaze môžete získať za niekoľko týždňov. Písomný nesúhlas podávajte vždy doporučene poštou alebo cez oficiálnu elektronickú podateľňu poisťovne. Telefonát na klientske centrum nestačí a nezanecháva žiadnu stopu.
Aby mal váš nesúhlas právnu váhu a donútil vedúceho likvidácie spis znovu otvoriť, musí obsahovať tieto náležitosti:
- Presná identifikácia prípadu: číslo poistnej udalosti, číslo poistnej zmluvy, dátum vzniku škody, evidenčné číslo (ŠPZ) a VIN číslo poškodeného vozidla.
- Identifikácia účastníkov: vaše kompletné údaje ako poškodeného a údaje vinníka nehody, ktorý má v danej inštitúcii uzavreté povinné zmluvné poistenie.
- Vecné dôvody nesúhlasu: presný rozpis položiek likvidačnej správy, ktoré rozporujete (napríklad neuznaná práca autoklampiara, strhnutá amortizácia materiálu alebo nízka sadzba normohodiny).
- Právna a vecná argumentácia: odkazy na príslušné paragrafy zákona o PZP, Občiansky zákonník a ustálené súdne rozhodnutia.
- Hmatateľné dôkazy: faktúra za opravu s položkovým rozpisom, kalkulácia zo špecializovaného kalkulačného systému, fotodokumentácia, prípadne odborné vyjadrenie či posudok.
- Výzva na doplatenie s lehotou: presné vyčíslenie dlžnej sumy a určenie lehoty na úhradu (obvykle 15 kalendárnych dní) spolu s číslom bankového účtu vo formáte IBAN.
Keď zvažujete ďalší krok v spore, máte na výber mimosúdne riešenie priamo s likvidátorom alebo súdnu cestu. Nasledujúca tabuľka ukazuje výhody a nevýhody oboch prístupov:
| Spôsob riešenia sporu | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|
| Interný nesúhlas a reklamácia v poisťovni |
|
|
| Súdna žaloba o zaplatenie poistného plnenia |
|
|
Krátenie poistného plnenia za amortizáciu dielov: Ako sa účinne brániť?
Najrozšírenejšou nekalou praktikou pri likvidácii škôd z PZP je zrážka za takzvané zhodnotenie vozidla (amortizáciu). Poisťovňa vám v likvidačnej správe oznámi, že vaše osemročné auto dostalo pri oprave nový blatník, svetlomet a nárazník. Z tohto dôvodu vám z ceny dielov strhne napríklad 40 %, pretože ste si podľa ich teórie vozidlo zhodnotili. Ak vás postihlo toto neodôvodnené krátenie poistného plnenia, musíte sa okamžite ozvať. Tento postup je v priamom rozpore s platným právom.
V praxi ide o kľúčový bod stretu, kedy poškodení hľadajú overený spôsob, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne. Princíp zodpovednosti za škodu v slovenskom práve stojí na tom, že poškodený má právo na uvedenie veci do predošlého stavu. Ak to nie je možné alebo účelné, má právo na peňažnú náhradu, ktorá zodpovedá nákladom na opravu. Nikto sa nestal účastníkom nehody dobrovoľne a poškodený motorista si výmenu dielov nevymyslel ako investičný zámer.
Prečo poisťovne odpočítavajú amortizáciu a čo na to hovorí zákon
Poisťovne sa odvolávajú na zákaz bezdôvodného obohatenia. Tvrdia, že ak sa na staré auto namontuje nový dielec, hodnota vozidla na trhu stúpne a majiteľ by na nehode profitoval. Každý, kto niekedy predával havarované auto, však vie, že opak je pravdou. Vozidlo po nehode s vymenenými dielmi má na trhu vždy nižšiu hodnotu než auto v pôvodnom stave bez havárie. Argument o zhodnotení auta montážou nových dielov je absurdný a ekonomicky neudržateľný.
Zákon č. 381/2001 Z. z. v § 4 ods. 2 písm. b) jasne ukladá poisťovni povinnosť nahradiť škodu spôsobenú poškodením, zničením, odcudzením alebo stratou veci. Náhradou škody sa rozumie obnovenie funkčnosti a bezpečnosti vozidla. Ak autoservis z bezpečnostných a technologických dôvodov musí použiť nový originálny diel, ide o nevyhnutný náklad na opravu. Tento náklad musí v plnom rozsahu znášať poisťovňa vinníka.
Právne argumenty a judikatúra proti neoprávnenému kráteniu
Pri písaní nesúhlasu musíte citovať ustálenú judikatúru slovenských a českých súdov. Právna argumentácia je jednotná a jednoznačná. Prelomový nález Ústavného súdu ČR sp. zn. II. ÚS 2221/07, ktorý bežne preberajú aj slovenské súdy, výslovne hovorí:
„Pokiaľ oprava bola vykonaná účelne a smerovala len k obnoveniu funkčnosti a pôvodného stavu vozidla, nemožno poškodenému odpočítať amortizáciu, pretože poškodený nehodu nezavinil a výmenu dielov si nevybral dobrovoľne.“
Slovenský Najvyšší súd v obdobných sporoch potvrdil, že účelne vynaložené náklady na opravu vozidla predstavujú skutočnú škodu v zmysle § 442 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Do svojej námietky preto uveďte tieto jasné formulácie:
- Oprava bola vykonaná technologickým postupom predpísaným výrobcom a slúžila výhradne na obnovenie technickej spôsobilosti a bezpečnosti vozidla.
- Použitie starších dielov z vrakovísk by znamenalo riziko pre bezpečnosť cestnej premávky a výrobca ich montáž pri oprave nepovoľuje.
- Namontovaním nových náhradných dielov nedošlo k zvýšeniu trhovej hodnoty vozidla, naopak, vozidlo je na trhu ojazdených áut vedené ako havarované, čo znižuje jeho predajnú cenu.
- Krátenie plnenia z titulu amortizácie materiálu považujete za bezdôvodné obohatenie poisťovne na úkor poškodeného.
Spor o hodinovú sadzbu a normohodiny servisu pri likvidácii škody
Druhým najčastejším dôvodom krátenia poistného plnenia je spor o cenu práce servisu. Dáte auto opraviť do autoservisu, kde si účtujú 45 € bez DPH za hodinu práce klampiara a lakovníka. Likvidátor však škodu prepočíta a uzná iba 28 € bez DPH. Odôvodní to tým, že ide o ich internú sadzbu obvyklú v danom regióne, alebo že ste mali využiť ich zmluvný servis. Kde nájsť správne argumenty a ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne, keď vám neuznajú reálne náklady na prácu?
Poisťovňa nemá žiadne zákonné právo diktovať poškodenému, do ktorého servisu má svoje auto odviezť. Ak nemáte uzavreté havarijné poistenie so zmluvnou podmienkou opravy výhradne v partnerskej sieti, pri uplatňovaní nároku z PZP vinníka máte plnú slobodu voľby opravcu. Základnou podmienkou je len to, aby cena práce bola primeraná danému miestu a času.
Normohodiny verzus skutočná cena práce nezmluvného servisu
Poisťovne pri kalkuláciách používajú expertné softvéry ako Audatex alebo Eurotax. Tieto systémy obsahujú normočasy stanovené priamo výrobcom konkrétnej značky vozidla na každý jeden úkon – od demontáže dverí až po lakovanie plastového lemu. Ak autorizovaný alebo nezávislý servis dodrží tieto časové normy, poisťovňa nemôže svojvoľne znížiť počet hodín potrebných na opravu.
Ak vám likvidátor skrátil počet hodín, vyžiadajte si jeho podrobnú kalkuláciu a porovnajte ju s faktúrou servisu. Zistite, ktoré úkony vyškrtol. Často vyhadzujú prípravné lakovacie práce, meranie geometrie po náraze na nápravu alebo diagnostiku riadiacich jednotiek. Servis vám musí vystaviť potvrdenie, že tieto úkony boli technologicky nevyhnutné. S týmto papierom v ruke potom napadnite nesprávne vyčíslenie likvidátora.
Likvidácia faktúrou alebo rozpočtom nákladov
V praxi sa stretávame s dvoma formami likvidácie vecnej škody: predložením faktúry za reálnu opravu alebo vyplatením škody takzvaným rozpočtom nákladov. Ak zvolíte likvidáciu rozpočtom, poisťovňa vám pošle peniaze dopredu na základe vlastného výpočtu a auto si opravíte sami. Tento model má však obrovské úskalia.
Pri likvidácii rozpočtom poškodení motoristi dostanú často iba 50 % až 70 % skutočných nákladov. Poisťovňa v rozpočte nepreplatí DPH, uplatní najnižšie možné sadzby práce na trhu a započíta lacné neoriginálne náhradné diely pochybnej kvality. Ak zistíte, že za vyplatený rozpočet auto nemožno bezpečne opraviť, dajte vozidlo do servisu a po dokončení opravy pošlite poisťovni riadnu faktúru na doplatenie. Rozpočet nie je definitívna dohoda o urovnaní, ale len predbežný odhad výšky škody.
Znalecký posudok, odborné vyjadrenie a kalkulácia: Ktorý dôkaz rozhodne spor?
Keď poisťovňa odmieta uznať vaše argumenty a trvá na svojej likvidačnej správe, slovné presviedčanie končí. Na rad prichádzajú odborné technické dôkazy. Veľa motoristov však nepozná rozdiel medzi bežnou kalkuláciou z dielne, odborným technickým vyjadrením a znaleckým posudkom s okrúhlou pečiatkou. Ak chcete vedieť, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne s maximálnou šancou na úspech, musíte zvoliť správny kaliber dôkazu.
Nasledujúca porovnávacia tabuľka vám pomôže zorientovať sa v tom, akú váhu majú jednotlivé podklady pred likvidátorom a pred súdom:
| Parameter | Kalkulácia autoservisu | Odborné vyjadrenie servisu / technika | Znalecký posudok súdneho znalca |
|---|---|---|---|
| Kto dokument vystavuje | Prijímací technik alebo majiteľ autoservisu | Cech predajcov a autoservisov, autorizovaný servis, nezávislý diagnostik | Znalec zapísaný v zozname Ministerstva spravodlivosti SR (odbor Cestná doprava) |
| Orientačná cena | 0 € až 50 € (často v cene opravy) | 50 € až 120 € | 150 € až 400 € podľa náročnosti |
| Právna záväznosť | Nízka (informatívny doklad o cene) | Stredná (odborný technický podklad) | Najvyššia možná (oficiálny dôkaz pre súdne konanie) |
| Reakcia poisťovne | Likvidátor ju často spochybní a skráti | Poisťovňa na ňu prihliada pri menších technických sporoch | Vo väčšine prípadov poisťovňa ustúpi a nárok doplatí |
| Preplatenie nákladov poisťovňou | ✗ (iba ako súčasť celkovej ceny opravy) | ✗ (poisťovňa ho zvyčajne dobrovoľne nepreplatí) | ✓ (podľa § 4 ods. 2 zákona o PZP ako účelne vynaložený náklad) |
Kedy postačí kalkulácia a kedy volať súdneho znalca
Ak ide o spor v rádoch desiatok či stoviek eur pre neuznané dve hodiny lakovania, postačí detailná kalkulácia z programu Audatex podložená vyjadrením prijímacieho technika servisu. Pripravovať znalecký posudok za 250 € kvôli sporu o 150 € je ekonomický nezmysel.
Znalecký posudok sa oplatí vypracovať v dvoch zásadných situáciách. Prvou je spor o takzvanú likvidáciu totálnej škody z PZP. Poisťovne radi označia auto za ekonomickú totálku, pretože umelo podhodnotia všeobecnú hodnotu vozidla pred nehodou a nadhodnotia cenu použiteľných zvyškov (vraku). Druhou situáciou je spor o príčinnú súvislosť, kedy poisťovňa tvrdí, že poškodenia vášho auta nevznikli pri nahlásenom náraze.
Kto zaplatí náklady na vypracovanie posudku
Podľa § 4 ods. 2 písm. d) zákona č. 381/2001 Z. z. má poškodený z PZP nárok na náhradu účelne vynaložených nákladov spojených s uplatnením nárokov. Ak poisťovňa neoprávnene zamietla vaše plnenie a vy ste si museli najať súdneho znalca, aby ste preukázali pravdivosť svojich tvrdení, poplatok za znalecké dokazovanie výšky škody predstavuje vašu skutočnú škodu. Faktúru od znalca priložte k nesúhlasu a požadujte jej preplatenie do posledného centu.
Podpísaná správa o nehode verzus poisťovňa: Ako sa odvolať proti zamietnutiu plnenia?
Častý a mimoriadne frustrujúci moment nastáva, keď vinník na mieste nehody férovo prizná vinu, spoločne vypíšete a podpíšete tlačivo Záznam o nehode, no likvidátor vám po dvoch mesiacoch pošle zamietavé stanovisko. Dôvod? Škodová udalosť sa vraj nestala tak, ako účastníci popísali, a poškodenia na vozidlách si vzájomne technicky nezodpovedajú. Nastáva patová situácia a otázka, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne pri spochybnení nehody, sa stáva bojom o holú pravdu.
Poisťovne dnes zamestnávajú vlastných technikov a používajú simulačné programy na analýzu nehodového deja. Stačí, že nárazník vášho SUV je poškodený o päť centimetrov vyššie, než je deformácia na dverách vinníkovho osobného auta, a poisťovňa škodu zmietne zo stola s podozrením na poistný podvod. Ak sa ocitnete v takejto situácii bez zavinenej chyby, musíte konať metodicky.
Prešetrovanie príčinnej súvislosti a obhliadka vozidiel
Podpis vinníka na správe o nehode je silný dôkaz, ale pre poisťovňu nie je absolútne nepriestrelný. Poisťovňa má zo zákona právo skúmať takzvanú príčinnú súvislosť medzi poistnou udalosťou a vzniknutou škodou. Ak máte podozrenie, že likvidátor hrá o čas alebo hľadá zámienku na odmietnutie, požadujte konfrontačnú obhliadku oboch vozidiel.
Pri konfrontačnej obhliadke technik poisťovne postaví obe vozidlá vedľa seba v presnej polohe, v akej došlo ku kolízii. Meria sa výška deformačných zón od zeme, uhol nárazu, sklon vozidiel pri brzdení a prenos stôp laku. Ak ste po nehode vozidlá detailne nafotili priamo na ceste ešte pred ich odtiahnutím, máte v rukách tromf, ktorý interné výpočty likvidátora spoľahlivo vyvráti.
Ako postupovať, keď likvidátor tvrdí, že poškodenia nesedia
Keď poisťovňa trvá na tom, že škoda na vašom aute nevznikla pri nahlásenom deji, postupujte podľa tohto zoznamu krokov:
- Vyžiadajte si kompletný spis: žiadajte kópiu protokolu z obhliadky technikom, fotodokumentáciu vinníkovho auta a písomné technické odôvodnenie odmietnutia.
- Zabezpečte svedecké výpovede: ak boli na mieste svedkovia, spolujazdci alebo okoloidúci, doložte ich písomné čestné vyhlásenia s popisom priebehu nárazu.
- Získajte kamerové záznamy: preverte palubné kamery z vášho vozidla, auta vinníka alebo bezpečnostné kamery z okolitých budov, križovatiek a čerpacích staníc.
- Požiadajte vinníka o spoluprácu: vinník musí trvať na svojej pôvodnej výpovedi a potvrdiť, že k nárazu došlo presne tak, ako je uvedené v správe o nehode.
- Pripravte posudok z odboru dopravy: ak ide o vysokú škodu, nezávislý znalec z odboru dopravy vypracuje technickú analýzu nehodového deja, ktorá matematicky dokáže trajektóriu a deformácie plechov.
Finančné znehodnotenie vozidla a ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne pri krátení škody?
Predstavte si, že vlastníte zánovné auto staré dva roky s nájazdom 30 000 kilometrov. Niekto vám nedá prednosť a zdemoluje celý bok vozidla. Oprava v autorizovanom servise stojí 8 000 € a poisťovňa vinníka túto sumu bez problémov uhradí servisu. Myslíte si, že ste odškodnení? Ani náhodou. Vaše auto má v servisnej knižke a medzinárodných registroch záznam o ťažkej havárii. Keď ho budete chcieť o rok predať, žiadny kupujúci vám nezaplatí trhovú cenu nehavarovaného auta. Prídete o 1 500 € až 2 500 € len preto, že auto bolo búrané.
Tomuto finančnému rozdielu sa hovorí obchodné znehodnotenie vozidla (alebo strata trhovej hodnoty po oprave). Komerčné poisťovne na Slovensku tento nárok poškodeným automaticky nevyplácajú a v likvidačných správach ho úplne ignorujú. Ak neviete, ako sa odvolať proti rozhodnutiu poisťovne a požiadať o dorovnanie tejto straty, prídete o stovky až tisíce eur z vlastného vrecka.
Obchodné znehodnotenie opraveného auta a nárok na dorovnanie
Slovenská legislatíva aj judikatúra Najvyššieho súdu SR definuje škodu ako ujmu, ktorá nastala v majetkovej sfére poškodeného. Ak malo vaše auto pred nehodou trhovú hodnotu 18 000 € a po kvalitnej oprave v servise má trhovú hodnotu iba 16 000 €, vaša skutočná škoda nepredstavuje len faktúru za opravu, ale aj tento pokles hodnoty o 2 000 €. Presný postup a výpočet, ako sa určuje trvalý pokles hodnoty auta po nehode, musí stanoviť certifikovaný znalec na základe veku vozidla, počtu najazdených kilometrov a charakteru poškodenia nosných častí karosérie.
Nárok na obchodné znehodnotenie je možné úspešne uplatniť najmä pri vozidlách do veku 3 až 5 rokov, ktoré neboli pred danou škodovou udalosťou havarované. Ak vám poisťovňa vyplatila len cenu servisu a zamietla nárok na náhradu znehodnotenia, pošlite jej doporučenú predžalobnú výzvu spolu so znaleckým posudkom. Poisťovne v týchto prípadoch ustupujú, pretože vedia, že na súde by spor prehrali a museli by zaplatiť aj trovy súdneho konania.
Pri riešení nehôd si motoristi často uvedomia, že krytie z PZP vinníka nestačí na všetky nepríjemnosti spojené s opravou. Mnohí po takejto skúsenosti prehodnocujú svoje poistné zmluvy a hľadajú vlastné kasko poistenie, ktoré poskytuje krytie vlastných chýb, zrážok so zverou či živelných pohrôm, alebo dopĺňajú GAP poistenie finančnej straty chrániace hodnotu vozidla pri totálnej škode a krádeži.
Často kladené otázky o nesúhlase s rozhodnutím poisťovne
Ako mám napísať nesúhlas, ak mi poisťovňa neposlala podrobnú kalkuláciu opravy?
Okamžite pošlite poisťovni písomnú žiadosť o sprístupnenie kompletného likvidačného spisu vrátane položkového rozpočtu zo systému Audatex alebo Eurotax. Poisťovňa má povinnosť na základe zákona transparentne preukázať, ako k výslednej sume dospela. Bez tejto kalkulácie nemôžete zistiť, ktoré diely či normohodiny vám likvidátor neuznal.
Môže mi poisťovňa skrátiť plnenie z PZP, ak tvrdí, že mám spoluúčasť?
Nie, v povinnom zmluvnom poistení žiadna spoluúčasť poškodeného neexistuje. Spoluúčasť je typická pre havarijné poistenie, kde je dohodnutá v zmluve. Z PZP vinníka vám musí byť vyplatená celá preukázaná škoda v rozsahu 100 %.
Čo robiť, ak poisťovňa môj nesúhlas zamietla a trvá na pôvodnom krátení?
Ak poisťovňa odmietla vašu internú reklamáciu, obráťte sa na Odbor ochrany finančných spotrebiteľov NBS, ktorý preverí postup poisťovne pri likvidácii. Ďalšou bezplatnou možnosťou je Poistný ombudsman pôsobiaci pri Slovenskej asociácii poisťovní. Pokiaľ ani to nepomôže, pošlite poisťovni predžalobnú výzvu vypracovanú advokátom a podajte žalobu na civilný súd.
Mám pri oprave z PZP nárok na preplatenie náhradného vozidla?
Áno, poškodený má nárok na preplatenie nájmu náhradného vozidla na dobu, počas ktorej prebieha technologicky nutná oprava v servise. Auto musí byť rovnakej alebo nižšej kategórie ako vaše poškodené vozidlo a náklady na požičovné musia zodpovedať bežným trhovým cenám v danom regióne.
Dokedy musím podať žalobu na súd, aby môj nárok neprepadol?
Všeobecná premlčacia doba podľa Občianskeho zákonníka je tri roky. Začína plynúť odo dňa, kedy k škodovej udalosti došlo a kedy ste sa dozvedeli o výške škody a o osobe zodpovednej za jej spôsobenie. Dlhé písanie odvolaní a sťažností s poisťovňou premlčaciu dobu nezastavuje, preto na podanie žaloby nenechávajte veci na poslednú chvíľu.