Úrazové poistenie športovcov na tréningoch aj zápasoch: Praktický sprievodca

Stojíte na palubovke alebo trávniku v posledných minútach vyrovnaného zápasu, keď po nevinnom doskoku či prudkej zmene smeru zacítite ostré pichnutie v kolene. Sanitka, vyšetrenie na pohotovosti a ortopéd, ktorý bez váhania vysloví diagnózu roztrhnutého krížneho väzu s odhadom šiestich mesiacov bez tréningu. Presne v tomto momente vstupuje do hry úrazové poistenie športovcov, pri ktorom však väčšina aktívnych ľudí s prekvapením zistí, že ich existujúca zmluva obsahuje zásadné výluky na súťažnú činnosť alebo nesprávne nahlásenú rizikovú kategóriu.

Mnoho amatérskych aj poloprofesionálnych hráčov žije v mylnej predstave, že akákoľvek poistka automaticky chráni ich zdravie pri každej aktivite. Realita likvidácie poistných udalostí je však neúprosná: komerčné poisťovne dôsledne rozlišujú, či ste si zranenie privodili pri nedeľnom rekreačnom behu, alebo v oficiálnej ligovej súťaži pod hlavičkou športového zväzu. Ak má vaše poistné krytie fungovať ako spoľahlivá finančná záchranná sieť, musíte presne poznať podmienky svojej zmluvy, mechanizmy oceňovacích tabuliek a povinnosti, ktoré voči poisťovni máte.

Dôsledky nesprávne vyplneného dotazníka: Prečo poisťovňa odmietne plnenie?

Základným kameňom každého poistného vzťahu je zdravotný a športový dotazník, ktorý vypĺňate pri vstupe do poistenia. Podľa Občianskeho zákonníka máte ako poistník aj poistený zákonnú povinnosť odpovedať na všetky písomné otázky poisťovateľa pravdivo a úplne. Ak v snahe ušetriť niekoľko eur mesačne zatajíte, že hráte organizovanú súťaž, alebo svoj šport označíte za čisto rekreačný, vystavujete sa riziku, že pri vážnom zranení nedostanete vôbec nič. Pri vedomom uvedení nepravdivých údajov má poisťovňa právo od zmluvy odstúpiť, prípadne poistné plnenie primerane znížiť či úplne zamietnuť.

V praxi likvidátori škôd pri každom hlásení športového úrazu skúmajú okolnosti vzniku zranenia. Vyžadujú lekárske správy z prvotného ošetrenia a bežne nahliadajú do verejne dostupných zápisníc zo zápasov, oficiálnych súpisiek národných športových zväzov či registrov športovcov. Ak v dotazníku tvrdíte, že športujete výhradne pre udržanie kondície, no zranenie sa stalo v 65. minúte majstrovského futbalového zápasu šiestej ligy, poisťovňa konštatuje porušenie zmluvných podmienok. Pre riadne nastavené úrazové poistenie športovcov je preto kľúčové priznať každú organizovanú činnosť bez ohľadu na to, či za ňu dostávate odmenu, alebo iba symbolické cestovné náhrady.

Rozdelenie športov do rizikových skupín a prirážky

Poisťovne nepristupujú ku všetkým disciplínam rovnako. Z hľadiska pravdepodobnosti zranenia a jeho závažnosti delia aktivity do niekoľkých tried, od ktorých sa odvíja riziková prirážka na poistnom:

• Rekreačné športy: Pohybové aktivity vykonávané nepravidelne, bez účasti v organizovaných zväzových súťažiach a bez oficiálnych turnajových registrácií (napríklad kondičný beh, rekreačné plávanie, bežná cyklistika). Bývajú kryté v základnej sadzbe bez prirážok.
• Výkonnostný a registrovaný šport: Pravidelné tréningy a súťaže organizované športovými klubmi, zväzmi a federáciami (napríklad futbal, florbal, hokejbal, basketbal, atletika). Vyžadujú pripoistenie alebo osobitnú rizikovú skupinu s prirážkou v desiatkach percent.
• Rizikové a motoristické disciplíny: Športy s vysokou pravdepodobnosťou ťažkých úrazov, ako sú zjazdové lyžovanie mimo vyznačených trás, downhill, bojové umenia či motoristické preteky, pri ktorých sa uplatňuje špecifický režim, podobne ako sa posudzujú amatérske preteky a poistenie vozidla na uzavretých tratiach.
• Extrémne a nepoistiteľné športy: Činnosti s neúmerným rizikom (napríklad base jumping, horolezectvo v extrémnych nadmorských výškach bez zabezpečenia, potápanie do veľkých hĺbok), ktoré väčšina štandardných poistných produktov radí do úplných výluk.

Rozdiel medzi akútnym úrazom a degeneratívnym poškodením

Jedným z najčastejších dôvodov zamietnutia poistného plnenia pri športovcoch je nesúlad medzi definíciou úrazu a charakterom poškodenia. Poistná zmluva definuje úraz ako nepredvídané, náhle a nepretržité pôsobenie vonkajších síl alebo vlastnej telesnej sily nezávisle od vôle poisteného, ktoré spôsobí telesné poškodenie zdravia alebo smrť. Ak si roztrhnete achilovku pri prudkom šprinte v dôsledku vonkajšieho nárazu či náhleho mechanického prepätia, ide o poistnú udalosť. Ak však lekárska magnetická rezonancia odhalí dlhodobé mikrotraumy, chronickú tendinopatiu alebo degeneratívne opotrebovanie menisku bez jasného úrazového deja, poisťovňa udalosť vyhodnotí ako chorobný stav a plnenie zamietne.

Upozornenie na časté riziko: Lekárska správa z prvotného ošetrenia na pohotovosti rozhoduje o úspechu celej likvidácie. Dbajte na to, aby lekár do správy presne zapísal mechanizmus úrazu — teda konkrétny pohyb, stret s protihráčom, pošmyknutie či pád. Formulácie typu „koleno bolí už tri týždne po tréningu“ vedú priamo k zamietnutiu plnenia z dôvodu chronického preťaženia organizmu.

Poistenie výkonnostných športovcov a oznamovacia povinnosť pri zmene ligy

Život športovca je dynamický. Začínate v mládežníckej kategórii, prejdete do seniorskej súťaže, prestúpite z krajskej ligy do najvyššej celoštátnej súťaže, alebo zmeníte amatérsky štatút na profesionálnu zmluvu. Každá takáto zmena zásadne mení mieru poistného rizika. Z pohľadu poistného práva podľa Občianskeho zákonníka (§ 788 a nasl.) je poistený povinný bez zbytočného odkladu oznámiť poistiteľovi všetky zmeny, ktoré zvyšujú riziko vzniku poistnej udalosti. Tieto pravidlá fungujú analogicky tomu, ako sa v poistnej praxi vyhodnocuje zmena povolania a poistná zmluva pri prechode z kancelárie do rizikového výrobného prostredia.

Pokiaľ dôjde k zmene vašej športovej úrovne, úrazové poistenie športovcov vyžaduje aktualizáciu údajov v poistnej zmluve. Ak postúpite do súťaže, kde trénujete päťkrát týždenne namiesto dvoch tréningov, prechádzate do vyššej rizikovej skupiny. Ak túto skutočnosť poisťovni neoznámite a utrpíte úraz, poistiteľ môže uplatniť zákonné oprávnenie a znížiť poistné plnenie v takom pomere, v akom je nahlásené poistné k poistnému, ktoré by ste mali správne platiť. V extrémnych prípadoch, kedy by poisťovňa danú kategóriu športu vôbec nepoistila, má právo odmietnuť plnenie v celom rozsahu.

Aké lehoty musíte dodržať voči poisťovni

Pri správe poistenia a hlásení škôd je nevyhnutné rozlišovať medzi zákonnými a zmluvnými lehotami. Občiansky zákonník ukladá v § 799 povinnosť nahlásiť vznik poistnej udalosti bez zbytočného odkladu. Konkrétny počet dní však zákon nestanovuje — ten určujú všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. V zmluvách sa najčastejšie stretnete s lehotou 15 dní pri úrazoch na území Slovenska a 30 dní pri udalostiach v zahraničí. Vedomé oneskorené nahlásenie môže byť dôvodom na krátenie plnenia, ak malo podstatný vplyv na zistenie príčiny alebo rozsahu následkov úrazu.

Čo sa týka samotného práva na uplatnenie poistného plnenia, premlčacia lehota je 3 roky, pričom začína plynúť jeden rok po vzniku poistnej udalosti. Pri zmenách v zmluve zohráva úlohu aj celková doba trvania poistnej zmluvy. Ak zistíte, že vám súčasné podmienky nevyhovujú, výpoveď poistnej zmluvy musíte doručiť najmenej 6 týždňov pred tým, ako nastane výročie zmluvy a poistné obdobie sa uzavrie. Pri novo uzatvorenej zmluve platí možnosť odstúpenia do 2 mesiacov od uzavretia s osemdennou výpovednou lehotou. Nezabúdajte ani na pravidelnosť úhrad — ak je dohodnutý kvartálny či mesačný plán, zanedbanie platby môže viesť k zániku poistenia pre neplatenie, podobne ako keď motoristi využívajú splátkový kalendár PZP a vynechajú predpísanú splátku.

Poistná ochrana mladých športovcov pri prechode do kategórie dorastu

Rodičia malých talentov sa často spoliehajú na poistenie, ktoré im zastrešuje športový klub alebo škola. V žiackych kategóriách sú deti spravidla zaradené do jednotného detského úrazového poistenia, ktoré nerieši výkonnostnú úroveň a pokrýva väčšinu bežných športov v základnej sadzbe. Zlom však nastáva v období okolo 14. až 16. roku života, kedy mladý športovec prechádza do kategórie dorastu. V tomto veku rapídne stúpa intenzita tréningov, rýchlosť hry, silové zaťaženie a s nimi aj riziko devastujúcich úrazov väzivového aparátu či zlomenín.

Pri dovŕšení veku dospelosti alebo pri podpise zmluvy o profesionálnom vykonávaní športu podľa zákona č. 440/2015 Z. z. o športe sa detská zmluva stáva nepostačujúcou. Ak sa podmienky neupravia, poisťovňa môže pri úraze na dorasteneckom zápase uplatniť výluku na organizovaný šport. Práve preto musí byť individuálne úrazové poistenie športovcov v dorasteneckom veku dôsledne prehodnotené, rovnako zodpovedne, ako sa v rodinách prehodnocuje zmena poistky auta po prírastku v rodine s cieľom zabezpečiť dostatočnú ochranu všetkých členov domácnosti.

Čo sledovať pri poistných sumách mladých talentov

U dorastencov nie je hlavným cieľom získať pár desiatok eur ako bolestné za narazený prst. Cieľom je ochrana pred následkami, ktoré môžu zastaviť nádejnú kariéru a ohroziť štúdium či budúce uplatnenie na trhu práce. Pri nastavovaní zmluvy sa zamerajte na tri piliere:

1. Trvalé následky úrazu s progresívnym plnením: Nastavte základnú poistnú sumu aspoň na úroveň 30 000 až 50 000 eur. S progresívnym plnením v rozsahu 350 % až 500 % vyplatí poisťovňa pri najťažších zraneniach (strata končatiny, ochrnutie, ťažké obmedzenie hybnosti chrbtice) troj- až päťnásobok tejto sumy, čo zabezpečí prostriedky na nákladnú liečbu, rehabilitácie či bezbariérové úpravy.
2. Denné odškodné za dobu nevyhnutného liečenia úrazu: Táto zložka slúži na krytie bežných nákladov počas fixácie a rehabilitácie (sadry, ortézy, lieky). Maximálna doba výplaty býva spravidla najviac 365 dní na jednu poistnú udalosť. Sledujte prítomnosť časovej franšízy — ak poistka plní až od 14. dňa liečenia, kratšie zranenia nebudú finančne kompenzované.
3. Krytie nákladov na nadštandardnú diagnostiku: Rýchlosť návratu na športovisko závisí od presnej diagnostiky. Možnosť absolvovať magnetickú rezonanciu (MRI) alebo artroskopiu v súkromnom centre bez mesiacov čakania v štátnom systéme často zachráni sezónu. Zistite si, či vaša zmluva obsahuje pripoistenie nákladov na zdravotnú starostlivosť.

Kryje poistka faul na ihrisku a škodu spôsobenú spoluhráčom?

Futbalové sklzy, hokejové bodyčeky, zrážky pod basketbalovým košom alebo nehoda pri hromadnom špurte v cyklistike patria k bežným rizikám kolektívneho zápolenia. Čo sa však stane, ak pri zápase alebo tréningu zraníte iného hráča tak vážne, že skončí v nemocnici a príde o príjem? Kým samotné úrazové poistenie športovcov kryje škody na vašom vlastnom zdraví, škody spôsobené tretím osobám rieši výhradne poistenie zodpovednosti za škodu. Zodpovednostné vzťahy na športovisku sú pritom mimoriadne špecifické a riadia sa zásadou akceptácie bežného športového rizika.

Vstupom na ihrisko každý účastník konkludentne súhlasí s tým, že podstupuje riziko bežných herných stretov v súlade s pravidlami daného športu. Ak dôjde k zraneniu pri bežnom súboji o loptu, vinník spravidla nenesie právnu zodpovednosť za škodu, pretože neporušil právnu povinnosť ani pravidlá hry. Ak však hráč predvedie hrubý faul ďaleko od lopty, zákerne udrie protihráča hokejkou alebo koná s úmyslom ublížiť na zdraví, vystavuje sa riziku občianskoprávnej žaloby na náhradu škody (bolestné, strata na zárobku, náklady na liečenie) aj trestnému stíhaniu. Rovnaký princíp zodpovednosti za bezohľadnú jazdu sa dnes uplatňuje aj mimo štadiónov, kde pravidlá vymedzuje napríklad poistenie zodpovednosti pre e-bicykel pri kolíziách na cyklotrasách.

Doložka vzájomnej zodpovednosti účastníkov hry

Bežné občianske poistenie zodpovednosti, ktoré býva súčasťou poistenia domácnosti, organizovaný šport takmer bez výnimky vylučuje. Ak zraníte spoluhráča na tréningu registrovaného klubu, poisťovňa z občianskej poistky plniť nebude. Športovci preto potrebujú špecializované poistenie zodpovednosti pri výkone športu, ideálne s doložkou známu ako participant to participant.

Táto doložka zabezpečuje, že poistenie kryje neúmyselné škody na zdraví spôsobené iným účastníkom tej istej športovej aktivity — teda spoluhráčom, protihráčom, rozhodcom či trénerom. Bez tejto doložky by poisťovňa odmietla plniť s odôvodnením, že poškodený nebol nezúčastnenou treťou osobou (divákom), ale priamym účastníkom hry. Pozor však na výluky: poistenie zodpovednosti nikdy nekryje škody spôsobené úmyselne, pod vplyvom alkoholu alebo omamných látok, a rovnako nekryje prípady, kedy za konanie športovca hrozí regres poisťovne z dôvodu hrubého porušenia disciplinárnych a bezpečnostných predpisov zväzu.

Sústredenia a turnaje za hranicami: Kedy nestačí bežné cestovné poistenie?

Prípravné kempy v zahraničí, medzinárodné mládežnícke turnaje alebo zahraničné súťaže predstavujú ďalšie úskalie. Mnoho športovcov si pred odchodom uzavrie základné cestovné poistenie cez internet v domnienke, že liečebné náklady sú vyriešené. Bežné turistické cestovné poistenie však kryje výhradne rekreačné aktivity — plávanie v mori, nenáročnú turistiku či plážový volejbal. Akonáhle prekročíte prah športovej haly v rámci plánovaného turnaja alebo si obujete kopačky na sústredení, ocitáte sa bez krytia.

Klasické tuzemské úrazové poistenie športovcov síce spravidla platí celosvetovo na trvalé následky úrazu a smrť následkom úrazu, no vôbec nekryje akútne liečebné náklady v zahraničí — teda zásah záchrannej služby, hospitalizáciu v zahraničnej nemocnici, operáciu, lieky či repatriáciu zraneného späť na Slovensko. Tieto položky dosahujú v zahraničí desiatky tisíc eur. Zranený športovec preto bezpodmienečne potrebuje cestovné poistenie s výslovným pripoistením organizovaného alebo profesionálneho športu. Podobnú precíznosť v krytí mimoriadnych rizík za volantom si vyžaduje napríklad aj cestovné poistenie s krytím manuálnej práce pri medzinárodnej doprave, kde bežná turistická poistka rovnako zlyháva.

Zásah Horskej záchrannej služby a rozdiel oproti zahraničiu

Pri športovaní v horách dochádza k fatálnym omylom v chápaní poistných produktov. Rozdiel medzi záchranou na Slovensku a v cudzine je zásadný:

• Hory na Slovensku: Ak absolvujete kondičné sústredenie vo Vysokých či Nízkych Tatrách a zraníte sa v teréne, zásah Horskej záchrannej služby (HZS) nie je hradený zo zdravotného poistenia. Náklady na pátranie, vyslobodenie a technický transport (často s nasadením vrtuľníka v sume niekoľkých tisíc eur) musíte zaplatiť sami, pokiaľ nemáte uzatvorené poistenie do hôr na území SR. Toto poistenie však nekryje liečebné náklady v nemocnici, pretože tie na Slovensku hradí verejné zdravotné poistenie.
• Zahraničné hory a lyžovačky: Ak vyrazíte na vysokohorské sústredenie do Rakúska, Talianska či Švajčiarska, poistenie na hory vám nepomôže — to platí výhradne na území Slovenska. V zahraničí musíte mať cestovné poistenie s pripoistením zimných alebo rizikových športov, ktoré pokrýva ako horskú pátraciu a záchrannú akciu, tak aj astronomické liečebné náklady v tamojších zariadeniach a následný prevoz sanitkou domov.

Pri cestách tímovým minibusom alebo požičaným autom nezabúdajte ani na doplnkové krytia; komplexné riziká na cestách rieši Cestovné poistenie a prenájom auta v zahraničí a pri preprave športovcov do cudziny sa oplatí zvážiť aj doplnkové poistenie sedadiel online pre prípad dopravnej nehody počas presunu.

Kolektívne poistenie športového klubu verzus individuálna zmluva a sporné otázky

Mnohé športové kluby prezentujú ako jeden zo svojich hlavných benefitov to, že ich členovia sú automaticky poistení prostredníctvom zväzovej či klubovej zmluvy. Hoci ide o chvályhodnú iniciatívu, prax ukazuje, že kolektívne úrazové poistky majú dramatické limity. Bývajú dojednané s dôrazom na čo najnižšie poistné pre klub, čo sa odráža na symbolických poistných sumách. Ak sa spoliehate iba na klubové krytie, pri ťažkom úraze budete nemilo prekvapení.

Pre profesionálov pôsobiacich na základe zmluvy o profesionálnom vykonávaní športu navyše platí osobitný režim sociálneho zabezpečenia. Klub za nich povinne odvádza odvody na sociálne úrazové poistenie do Sociálnej poisťovne so sadzbou 0,8 % z vymeriavacieho základu zamestnanca. Maximálny mesačný vymeriavací základ profesionálneho športovca je zákonom ohraničený na 4 860 eur mesačne (pri viacerých zmluvách v úhrne najviac 17 820 eur). Aj tu však existuje háčik: nárok na úrazovú rentu zo Sociálnej poisťovne vzniká až vtedy, keď pokles pracovnej schopnosti športovca presiahne viac ako 40 %. Mnoho zranení, ktoré definitívne ukončia profesionálnu kariéru, pritom túto prísnu tabuľkovú hranicu pre všeobecnú práceneschopnosť vôbec nedosiahne.

Limity klubových zmlúv a prečo nestačia na výpadok príjmu

Nasledujúca tabuľka porovnáva tri základné formy zabezpečenia, s ktorými sa aktívny športovec na Slovensku stretáva:

Parameter	Sociálne úrazové poistenie	Kolektívna klubová zmluva	Individuálna poistná zmluva
Kto poistenie platí	Klub (zamestnávateľ) ako povinný odvod 0,8 %	Klub alebo športový zväz z členských príspevkov	Samotný športovec alebo jeho zákonný zástupca
Krytie trvalých následkov	Renta len pri poklese schopnosti nad 40 %	Veľmi nízke sumy (často len 3 000 € až 10 000 €)	Vysoké sumy (30 000 € až 150 000 €) s progresiou až 500 %
Denné odškodné za liečenie	Kryté cez nemocenské dávky s obmedzeným stropom	Symbolické (napr. 3 € až 5 € na deň, často s franšízou)	Nastaviteľné podľa reálneho príjmu (napr. 15 € až 50 €/deň)
Platnosť krytia	Len pri výkone práce pre klub na území SR	Len počas oficiálnych zápasov a tréningov klubu	24 hodín denne, v športe, práci aj v súkromnom živote
Náhrada straty príjmu / kariéry	Iba vo forme zákonom limitovanej úrazovej renty	✗ Úplne chýba	Možnosť dojednať krytie straty príjmu a invalidity
Platnosť v zahraničí	✗ Nekryje liečebné náklady v cudzine	✗ Spravidla neplatí (vyžaduje osobitné pripoistenie)	Celosvetová platnosť pre úrazy (mimo liečebných nákladov)

Pri profesionáloch sa odporúčaná poistná suma pre prípad trvalých následkov a predčasného ukončenia kariéry pohybuje na úrovni 2 až 5-násobku ročného príjmu. Orientačný náklad na kvalitné poistné krytie vrcholového športovca predstavuje približne 2 % až 5 % z jeho čistého mesačného príjmu. Vzhľadom na to, že rozdiely v rizikových prirážkach medzi poisťovňami bežne dosahujú 20 % aj viac, dôkladné porovnanie ponúk na trhu prináša hmatateľnú úsporu peňazí.

Najčastejšie otázky o úrazovom poistení športovcov

Kryje mi bežné úrazové poistenie aj zápasy v dedinskej futbalovej lige?
Vo väčšine prípadov nie. Akonáhle ide o verejne organizovanú súťaž so zápisom o stretnutí, štartovnou listinou alebo registráciou vo zväze, štandardná zmluva bez pripoistenia organizovaného športu udalosť vylučuje. Poistné plnenie vám v takom prípade zamietnu.

Dostanem poistné plnenie z dvoch zmlúv naraz, ak ma poistil klub a mám aj vlastnú poistku?
Áno. Úrazové poistenie osôb je takzvané obnosové poistenie (na rozdiel od škodového poistenia majetku). Ak utrpíte úraz, ktorý zanechá trvalé následky, alebo si vyžiada liečenie, máte plný nárok na výplatu dohodnutých súm z klubovej poistky aj zo svojej súkromnej zmluvy súčasne.

Čo sa stane, ak som pred úrazom na amatérskom zápase alebo lyžovačke vypil jedno pivo?
Požitie alkoholu, omamných látok či dopingu predstavuje štandardnú zákonnú a zmluvnú výluku. Ak lekárska správa potvrdí prítomnosť alkoholu v krvi a preukáže sa príčinná súvislosť medzi požitím alkoholu a vznikom úrazu, poisťovňa má právo krátiť poistné plnenie o 50 %, prípadne ho pri ťažkej opitosti úplne odmietnuť.

Môže poisťovňa spätne prehodnotiť vyplatené plnenie, ak sa po rokoch zistí doping?
Áno, ak vyšetrovanie národnej antidopingovej agentúry právoplatne preukáže užitie zakázaných látok v čase vzniku úrazu, poisťovňa to klasifikuje ako neoprávnene vyplatené plnenie a bude požadovať vrátenie peňazí súdnou cestou.

Kráti sa plnenie, ak som pri úraze na bicykli alebo lyžiach nemal prilbu?
Ak je nosenie ochrannej prilby alebo predpísaných chráničov dané zákonom či oficiálnymi pravidlami súťaže a vy túto povinnosť porušíte, poisťovňa pristúpi ku kráteniu plnenia. Zrážka sa uplatňuje v takom rozsahu, v akom absencia chrániča zväčšila rozsah a následky zranenia (napríklad ťažká fraktúra lebky namiesto bežného otrasu mozgu).

Dá sa na slovenskom trhu poistiť predčasné ukončenie kariéry pre zranenie?
Tento špecifický produkt ponúka domáci trh len vo veľmi obmedzenej miere a za vysoké poistné, pričom zmluvy sa dojednávajú takmer výhradne individuálne cez špecializovaných maklérov s napojením na zahraničné zaisťovne. Štandardné slovenské produkty riešia výpadok príjmu kombináciou vysokých poistných súm pre trvalé následky úrazu s progresiou a pripoistenia invalidity.

Pokiaľ športujete na akejkoľvek úrovni, nespoliehajte sa na náhodu ani na všeobecné uistenia funkcionárov klubu. Skontrolujte si svoje zmluvné nastavenia, nahláste každú zmenu súťažnej úrovne a uistite sa, že vaše úrazové poistenie športovcov reflektuje reálne riziká, ktorým svoje telo pri každom tréningu vystavujete.