Poistenie rekreačnej chaty a chalupy: Pravidlá, výluky a správne ocenenie

Viac ako 6 000 zaznamenaných prípadov krádeží v obydliach a rekreačných objektoch na Slovensku za dvojročné obdobie potvrdzuje, že opustená víkendová nehnuteľnosť je pre zlodejov aj prírodné živly mimoriadne zraniteľným terčom. Ak objekt navštevujete iba cez víkendy alebo v lete, nesie so sebou úplne iné riziká než bežný rodinný dom v intraviláne obce. Správne nastavené poistenie rekreačnej chaty a chalupy preto nerozhoduje len o tom, či dostanete odškodnenie po požiari, ale najmä o tom, či vám poisťovňa nezamietne plnenie pri zamrznutej vode v potrubí alebo vlámaní počas dlhej zimnej pauzy.

Podľa zákona č. 50/1976 Zb. stavebný zákon v znení neskorších predpisov (§ 43b ods. 1 písm. b) je stavba na individuálnu rekreáciu klasifikovaná ako nebytová budova. Tento právny status sa priamo premieta do poistných podmienok. Kým pri celoročne obývanom dome sa predpokladá neustály dohľad človeka, chata na samote či v záhradkárskej osade býva mesiace opustená. Poisťovne preto do zmlúv vkladajú prísne preventívne povinnosti a sublimity, ktorých neznalosť vedie k sklamaniu pri likvidácii poistnej udalosti.

Prečo poistenie rekreačnej chaty a chalupy rozlišuje trvalé a víkendové bývanie

Základným parametrom pri oceňovaní rizika je miera obývanosti nehnuteľnosti. Pre poistenie rekreačnej chaty a chalupy platia odlišné sadzby aj limity krytia práve preto, že prázdny objekt nedokáže včas reagovať na vznikajúcu haváriu. Ak v rodinnom dome praskne prívodná hadička k toalete, majiteľ únik vody zvyčajne zistí v priebehu niekoľkých hodín. Na chalupe môže voda tiecť celé týždne, premočiť murivo, zničiť podlahy a spôsobiť statické narušenie stavby.

Poistné zmluvy neživotného poistenia podliehajú dani z poistenia vo výške 8 percent zo základu dane podľa zákona č. 213/2018 Z. z., no konečná výška poistného závisí najmä od rizikového profilu. Do neho vstupuje konštrukčný materiál, lokalita a predovšetkým fakt, či ide o trvale alebo príležitostne obývanú stavbu. Pri zruboch a dreveniciach je poistné prirodzene vyššie než pri murovaných objektoch, čo detailnejšie rozoberá aj samostatné poistenie drevostavby.

Kritériá obývanosti: hranica 183 dní a dvojmesačná neprítomnosť

V poistnej praxi na slovenskom trhu platí ustálené pravidlo: nehnuteľnosť sa považuje za trvale obývanú vtedy, ak je obývaná viac ako 183 dní v roku a zároveň nezostáva neobývaná dlhšie ako 60 po sebe nasledujúcich dní. Ak tieto dve podmienky nesplníte, poisťovňa objekt automaticky posudzuje ako príležitostne alebo rekreačne obývaný.

Niektorí majitelia sa snažia túto skutočnosť obísť tým, že si na chatu prihlásia trvalý pobyt podľa zákona č. 253/1998 Z. z. o hlásení pobytu občanov, čo je možné na každej stavbe s prideleným súpisným číslom. Poisťovňu však pri likvidácii škody nezaujíma formálny trvalý pobyt v občianskom preukaze, ale skutočný stav. Ak likvidátor zistí, že škoda z tečúcej vody vznikala mesiac bez zásahu a susedia potvrdia vašu neprítomnosť, poistné plnenie sa bude krátiť podľa pravidiel pre dočasne obývané objekty. Na to, aká je výsledná cena poistenia nehnuteľnosti, má vplyv práve pravdivé nahlásenie frekvencie využívania stavby.

Sublimity pri krádeži, vandalizme a úniku vody

Kým základné živelné riziká, akými sú požiar, priamy úder blesku alebo víchrica, poisťovne spravidla kryjú do 100 percent poistnej sumy, pri rizikách viazaných na ľudskú činnosť zavádzajú tvrdé obmedzenia. Pri dočasne obývaných objektoch musíte počítať s týmito špecifikami:

Poistné riziko	Trvale obývaný rodinný dom	Rekreačná chata / chalupa
Živelné riziká (požiar, víchrica)	100 % poistnej sumy stavby	100 % poistnej sumy stavby
Krádež vlámaním a lúpež	Plná poistná suma domácnosti	Sublimit spravidla do 20 % poistnej sumy
Škody vodou z vodovodných zariadení	Plná poistná suma (pri dodržaní starostlivosti)	Sublimit 20 % alebo prísna výluka pri nevypustení vody
Vonkajší vandalizmus	Limit napríklad do 10 % poistnej sumy	Sublimit často len 2 % z poistnej sumy
Exteriérové vybavenie (gril, nábytok)	Bežná súčasť poistenia záhrady	Sublimit do 5 % z poistnej sumy domácnosti

Poisťovne navyše vyžadujú adekvátne mechanické zabezpečenie. Pre uznanie plnenia pri vlámaní nestačí obyčajný visiaci zámok na petlici. Štandardnou požiadavkou trhu sú plné vstupné dvere s bezpečnostnou cylindrickou vložkou, pričom pre vyššie poistné sumy sa vyžadujú dvere minimálne 3. bezpečnostnej triedy. Ak zlodej prekoná prekážku bez viditeľného poškodenia certifikovaných zámkov, napríklad cez pootvorené vetracie okienko, poisťovňa udalosť odmietne ako krádež bez prekonania prekážky.

Ako stanoviť poistnú sumu kamennej alebo drevenej chalupy bez podpoistenia

Najčastejšou a najdrahšou chybou pri poistení rekreačných stavieb je nesprávne stanovenie poistnej sumy. Podľa § 788 ods. 1 Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb.) sa poistná zmluva a poistná suma určujú výhradne dohodou zmluvných strán. Zákon nestanovuje žiadny minimálny ani maximálny limit. Zodpovednosť za správne číslo leží na pleciach majiteľa.

Základným kameňom, na ktorom stojí poistenie rekreačnej chaty a chalupy, je nová východisková hodnota stavby, nie jej trhová alebo kúpna cena. Mnoho ľudí kúpi starú kamennú chalupu na strednom Slovensku za 45 000 eur a na túto sumu uzavrie poistku. Ak však objekt vyhorí do tla, za 45 000 eur novú stavbu v ťažko dostupnom horskom teréne nepostavíte. Odvoz sutiny, vybudovanie prístupovej cesty pre ťažkú techniku, nové základy a remeselné tesárske práce stoja dnes pokojne 130 000 eur.

Nová východisková hodnota verzus trhová cena pozemku

Trhová cena v sebe zahŕňa hodnotu lokality, lukratívnosť pozemku a dopyt v danom regióne. Táto hodnota môže klesať alebo stúpať nezávisle od stavebných nákladov. Poistná suma stavby však musí odrážať znovuobstarávaciu hodnotu – teda sumu, za ktorú dokážete v danom čase a mieste postaviť tvarovo, funkčne a rozmerovo identickú budovu z rovnakých alebo porovnateľných materiálov.

Pri starých kamenných a drevených chalupách nastáva špecifický problém: pôvodné stavebné postupy, ako ručne tesané trámy či nasucho kladený kameň, sa dnes nahrádzajú modernými technologickými postupmi. Poisťovňa preto vychádza z tabuľkových kubíkových cien moderných stavieb. Ak poistnú sumu podhodnotíte, narazíte na inštitút podpoistenia. Ak je skutočná hodnota chalupy 100 000 eur, no vy ju máte poistenú len na 50 000 eur (teda na 50 %), poisťovňa vám pri akejkoľvek škode vyplatí iba polovicu nákladov. Pri poškodení strechy za 10 000 eur tak dostanete iba 5 000 eur mínus dohodnutú spoluúčasť (napríklad 50 eur alebo 100 eur). Aké ďalšie dezinformácie kolujú medzi majiteľmi, popisujú známe mýty o poistení nehnuteľnosti.

Indexácia zmluvy a riziká neaktuálneho ocenenia

Dáta z poistného trhu ukazujú, že zmluvy neaktualizované viac ako 3 roky takmer s istotou trpia podpoistením. Ceny stavebných materiálov a práce stúpajú rýchlejším tempom než všeobecná inflácia. Riešením je akceptovanie automatickej indexácie, pri ktorej poisťovňa každý rok upraví poistnú sumu aj poistné podľa vývoja stavebného cenového indexu.

Ak ste na chalupe vykonali rekonštrukciu, pristavali terasu, vymenili staré rozvody alebo nanovo pokryli strechu, musíte túto zmenu bezodkladne nahlásiť. Akékoľvek stavebné úpravy navyšujú hodnotu nehnuteľnosti. Pre bezproblémové ocenenie a prípadnú likvidáciu si pripravte nasledujúce podklady:

Doklady a podklady potrebné na správne určenie poistnej sumy a ocenenie chalupy:

• Znalecký posudok nie starší ako dva roky, ak bol vypracovaný pre potreby kúpy alebo dedičského konania.
• Projektovú dokumentáciu stavby alebo zameranie skutočného vyhotovenia s presnou výmerou zastavanej a úžitkovej plochy.
• Kolaudačné rozhodnutie alebo doklad o veku stavby z obecného úradu, ak ide o historický objekt bez pôvodných plánov.
• Faktúry a súpisy vykonaných prác od dodávateľov pri rozsiahlejších rekonštrukciách (krov, nová strešná krytina, odvodnenie).
• Fotodokumentáciu exteriéru aj interiéru pred uzatvorením zmluvy, ktorá zachytáva technický stav v čase vstupu do poistenia.
• Revízne správy, najmä doklad o odbornej kontrole komína a bleskozvodu, ktoré si likvidátor vyžiada pri požiari.

Pozornosť venujte aj technickému stavu sietí. Ak máte v objekte desiatky rokov staré hliníkové vedenie, môže to skomplikovať situáciu pri skrate. To, ako vplýva revízia elektroinštalácie a poistné plnenie na likvidáciu škôd, je kľúčové najmä pri starších nehnuteľnostiach.

Ťarcha snehu, prelomený krov a zimné škody na chalupe

Počas zimných mesiacov preverí poistenie rekreačnej chaty a chalupy najmä odolnosť krovu a stav vodovodných potrubí. Horské a podhorské oblasti čelia náporom mokrého, ťažkého snehu, ktorý dokáže vyvinúť tlak stoviek kilogramov na štvorcový meter. Kým novostavby musia spĺňať prísne normy na zaťaženie snehom podľa snehových máp, staršie chalupy majú krovy unavené vekom a drevokazným hmyzom.

V základných poistných balíkoch je riziko ťarchy snehu zvyčajne zahrnuté medzi hlavnými živelnými rizikami. Poistná definícia však jasne hovorí, že poškodenie alebo zrútenie krovu musí nastať v dôsledku nadmernej vrstvy snehu, ktorá presiahla tabuľkové hodnoty pre danú lokalitu podľa Slovenského hydrometeorologického ústavu, alebo išlo o náhly extrémny spad zrážok. Ak krov povolí pod bežnou vrstvou snehu len preto, že trámy boli prehnité a strop dlhodobo zatekal, poisťovňa plnenie zamietne z dôvodu zanedbanej údržby.

Povinnosť zazimovania rozvodov vody a temperovanie stavby

Zďaleka najčastejšou škodou na rekreačných stavbách po zime nie je prelomená strecha, ale prasknuté vodovodné potrubie, bojler alebo batéria. Voda pri zamrznutí zväčšuje svoj objem približne o 9 percent, čo spoľahlivo roztrhne akýkoľvek kovový či plastový spoj. Akonáhle na jar príde odmäk, voda začne nekontrolovane prúdiť do objektu.

Všeobecné poistné podmienky všetkých poisťovní ukladajú poistníkovi povinnosť predchádzať škodám. V prípade rekreačných objektov to znamená buď trvalé temperovanie objektu na bezpečnú teplotu (spravidla aspoň +5 °C), alebo kompletné odstavenie a vypustenie vody zo systému pred príchodom mrazov. Ak majiteľ vodu nevypustil a objekt nebol vykurovaný, poisťovňa škodu označí za hrubé porušenie preventívnych povinností a nevyplatí ani cent. Podrobné rozdiely vysvetľuje téma zazimovanie chaty a poistenie.

Kontrolný zoznam preventívneho zazimovania rekreačného objektu:

• Uzavrieť hlavný prívod vody na vodomernej šachte alebo pri studni.
• Otvoriť všetky kohútiky a vypúšťacie ventily v najnižších bodoch rozvodu a nechať vodu úplne vytiecť.
• Vypustiť akumulačnú nádrž, bojler a expanzné nádoby podľa návodu výrobcu.
• Prefúknuť rozvody stlačeným vzduchom (kompresorom), aby nezostala voda v sifónoch a kolenách rúr.
• Vliať nemrznúcu zmes do záchodových mís, nádržiek a podlahových vpustí.
• Vypnúť istič pre elektrický ohrev vody a čerpadlo v studni, aby pri náhodnom zopnutí nebežalo nasucho.
• Vyčistiť strešné žľaby od lístia a ihličia, aby topiaci sa sneh mohol voľne odtekať a netvoril ľadové hrádze.

Prelomené strechy, odkvapy a poistné plnenie pri kalamite

Poškodenie odkvapov a zvodov padajúcim ľadom a snehom je špecifická kategória. Mnohé poisťovne kryjú odkvapy len vtedy, ak na streche boli nainštalované funkčné zachytávače a snehozábrany. Ak masa snehu odtrhne ríny na chate bez snehových hákov, likvidátor môže uplatniť výluku pre chýbajúce zábrany, obzvlášť pri plechových krytinách s nízkym trením.

Pokiaľ dôjde k preboreniu strechy a objekt zostane otvorený poveternostným vplyvom, nastupuje povinnosť škodu zmierniť. V rámci asistenčných služieb máte často nárok na núdzové zabezpečenie nehnuteľnosti (zakrytie plachtou, provizórne podopretie krovu) s limitom napríklad do 660 eur a fyzickú ochranu nezabezpečeného objektu do 48 hodín. Ako tieto mechanizmy fungujú, opisuje článok o tom, čo zahŕňa asistencia k poisteniu nehnuteľnosti.

Pád stromu na susedov pozemok a zodpovednosť majiteľa nehnuteľnosti

Vlastníctvo víkendového pozemku so sebou nesie aj právnu zodpovednosť, preto kvalitné poistenie rekreačnej chaty a chalupy vždy spája krytie majetku s poistením zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Chatové oblasti sú typické hustým porastom, vysokými ihličnanmi a stromami starými desiatky rokov. Ak silný vietor vyvráti strom z vašej záhrady a ten spadne na susedov altánok, garáž alebo plot, vzniká spor o to, kto vzniknutú škodu zaplatí.

V slovenskom práve platí zásada, že vlastník zodpovedá za škodu vtedy, ak porušil svoju právnu povinnosť – v tomto prípade povinnosť udržiavať pozemok a dreviny v bezpečnom stave podľa Občianskeho zákonníka. Ak bol strom zdravý a spadol pri extrémnej víchrici s rýchlosťou vetra nad 75 km/h, ide o vyššiu moc (vis maior). V takom prípade vy za škodu právne nezodpovedáte. Sused si musí opravu uplatniť zo svojho vlastného poistenia nehnuteľnosti. Ak však poistenie nemá, náklady znáša sám.

Zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti a zanedbaná údržba porastu

Situácia sa radikálne otočí, ak strom vykazoval známky hniloby, presychania, mal poškodené korene a sused vás na túto skutočnosť v minulosti preukázateľne upozornil. V takom momente ste zanedbali prevenciu. Sused alebo jeho poisťovňa budú požadovať náhradu škody priamo od vás. Ak máte v zmluve dojednané poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti, nárok za vás uspokojí poisťovňa.

Pozor však na hrubú nedbanlivosť: ak poisťovňa dokáže, že strom bol v stave bezprostredného ohrozenia a vy ste ignorovali výzvy úradov na jeho výrub, môže voči vám uplatniť regres – teda vyplatené peniaze žiadať späť. Presný postup pri živelných udalostiach a posudzovaní stavu vegetácie rozoberá aj téma zameraná na postup po živelnej udalosti na nehnuteľnosti.

Číslovaný postup pri škode spôsobenej pádom stromu na susedný objekt:

1. Zabezpečte bezpečnosť: Presvedčte sa, že padnutý strom nepoškodil elektrické vedenie ani plynovú prípojku. Ak hrozí nebezpečenstvo, okamžite kontaktujte hasičov a poruchovú službu energetikov.
2. Vyhotovte detailnú fotodokumentáciu: Odfotografujte a natočte situáciu pred akýmkoľvek zásahom. Zamerajte sa na koreňový systém, kmeň stromu (najmä miesta zlomu, kde vidno zdravé alebo práchnivé drevo) a poškodený susedov objekt.
3. Zabráňte zväčšovaniu škody: V spolupráci so susedom zakryte poškodenú strechu nepremokavou plachtou, aby do interiéru nezatekalo. Odstraňovanie kmeňa vykonajte až po zdokumentovaní, ideálne privolanou certifikovanou arboristickou firmou.
4. Spíšte spoločný záznam o škode: So susedom uveďte presný dátum, čas, popis udalosti, poveternostné podmienky a kontaktné údaje oboch strán.
5. Nahláste poistnú udalosť do poisťovne: Škodovú udalosť hláste bezodkladne. Podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistiteľ povinný ukončiť šetrenie poistnej udalosti do jedného mesiaca po tom, čo sa o nej dozvedel. Podrobný návod prináša sprievodca ako nahlásiť škodu na dome krok za krokom.

Škody spôsobené divou zverou na chalupe a časté otázky z praxe

Mnoho majiteľov sa pýta, či poistenie rekreačnej chaty a chalupy pokrýva aj škody napáchané lesnou zverou. Blízkosť lesa prináša riziká, s ktorými sa v meste nestretnete: diviaky rozrývajúce pozemok a ničiace oplotenie, jelene ohrýzajúce mladé ovocné stromy, či kuny a plchy, ktoré sa nasťahujú do izolácie krovu.

V základných balíkoch poistenia nehnuteľnosti je poškodenie zverou takmer vždy výlukou z poistenia. Poisťovne argumentujú, že na samote pri lese ide o predvídateľné riziko. Krytie je možné získať len formou špeciálneho pripoistenia alebo vo vyšších balíkoch prémiového poistenia. Aj tam sa však vzťahuje spravidla iba na zateplenie fasády poškodené vtáctvom alebo hlodavcami a na škody na samotnej stavbe, nie na záhradný trávnik.

Nájazdy diviakov, zničené oplotenie a poškodená fasáda

Ak vám črieda diviakov zvalí plot a rozryje okrasnú záhradu, z bežnej poistky stavby peniaze nedostanete. Plot síce patrí medzi vedľajšie stavby, no poistenie sa vzťahuje len na živelné riziká (pád stromu, zosuv pôdy, ťarcha snehu) alebo náraz neznámeho motorového vozidla. Zničenie diviakom je likvidované iba vtedy, ak máte výslovne dojednané pripoistenie škôd spôsobených voľne žijúcou zverou s osobitným sublimitom.

Pri zariaďovaní a rekonštrukcii pozemku nezabúdajte ani na ďalšie stavby. Ak máte na pozemku jazierko, žumpu, čističku odpadových vôd či záhradný krb, musia byť zahrnuté v zmluve. Ako sa k nim pristupuje, sumarizuje článok o tom, ako funguje poistenie záhradného jazierka a zavlažovania.

Aby ste predišli sporom, je nutné striktne rozlišovať, čo patrí do poistenia nehnuteľnosti (stavby) a čo do poistenia domácnosti. To platí dvojnásobne, ak plánujete rekonštrukciu – vtedy pomôže špecializované poistenie nehnuteľnosti pri rekonštrukcii.

Triedenie majetku na chalupe – čo patrí pod stavbu, čo pod domácnosť a čo do vedľajších stavieb:

• Poistenie nehnuteľnosti (hlavná stavba): Obvodové múry, priečky, krov, strešná krytina, komíny, pevne zabudované okná, dvere, vstavané skrine, kotol ústredného kúrenia, radiátory, bojler a solárne kolektory pevne spojené so strechou.
• Vedľajšie stavby na pozemku: Samostatne stojaca kôlňa na náradie, dreváreň, letná kuchynka, altánok, oplotenie, vstupné brány, oporné múry, studňa a septik (kryté do dohodnutého percenta z poistnej sumy hlavnej stavby).
• Poistenie domácnosti (hnuteľné veci): Voľne stojaci nábytok, koberce, svietidlá, kuchynský riad, prenosná elektronika, televízor, chladnička, kosačka, motorová píla, bicykle a osobné šatstvo. Podrobný prehľad ponúka sprievodca čo je a čo nie je kryté poistením domácnosti.
• Veci vo vedľajších priestoroch: Náradie a technika zamknutá v šope majú zvyčajne samostatný znížený sublimit (napríklad 1 000 až 3 000 eur) a prísnejšie podmienky na masívnosť dverí a typ zámku než vybavenie v chate.

Najčastejšie otázky o poistení chalupy a rekreačnej chaty

Ak zvažujete poistenie rekreačnej chaty a chalupy, mali by ste vopred vedieť, ako poisťovňa pristupuje k neštandardným situáciám a legislatívnym lehotám. Nasledujúce odpovede vychádzajú priamo z poistnej praxe a znenia Občianskeho zákonníka.

Môžem chatu prenajímať cez víkendy turistom bez straty krytia?
Nie bez nahlásenia poisťovni. Komerčný prenájom zásadne mení charakter rizika. Ak chatu ponúkate cez ubytovacie portály a nahlásite ju ako bežnú súkromnú chalupu, poisťovňa pri škode spôsobenej hosťami (požiar, vytečená vaňa) odmietne plniť pre neoznámenie zmeny poistného rizika. Vyžaduje sa komerčné poistenie s pripoistením zodpovednosti ubytovateľa.

Čo sa stane s poistkou, ak chalupu predám alebo darujem deťom?
Podľa § 802 ods. 1 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom zmeny vlastníka nehnuteľnosti (zápisom do katastra nehnuteľností). Poistka neprechádza automaticky na nového majiteľa. Pôvodný majiteľ musí zmenu oznámiť poisťovni s doložením listu vlastníctva, aby mu vrátili nespotrebované poistné, a nový nadobúdateľ musí uzavrieť novú zmluvu.

Dokedy musím podať výpoveď, ak chcem prejsť do inej poisťovne?
Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka musí byť výpoveď doručená poisťovni najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia (výročného dňa zmluvy). Ak tento termín zmeškáte čo i len o jeden deň, zmluva sa automaticky predlžuje na ďalší rok. Výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia zmluvy má podľa § 800 ods. 2 osemdňovú výpovednú lehotu. Všetky možnosti sumarizuje článok o téme výpoveď poistenia nehnuteľnosti.

Čo sa stane, ak zabudnem zaplatiť ročnú splátku poistného?
Poistenie nezaniká okamžite v deň nezaplatenia. Podľa § 801 ods. 2 Občianskeho zákonníka poistenie zanikne až uplynutím 1 mesiaca odo dňa doručenia písomnej výzvy poisťovateľa na zaplatenie poistného, ak nebolo poistné zaplatené ani v tejto náhradnej lehote. Ak vznikne škoda počas plynutia výzvy, poisťovňa plnenie vyplatí, no odpočíta si dlžné poistné.

Vzťahuje sa poistka na náradie zamknuté v drevenej kôlni za chalupou?
Áno, ale len pri splnení limitov zabezpečenia a zvyčajne s osobitným sublimitom. Drevená kôlňa musí mať steny bez otvorov, pevnú strechu a dvere zabezpečené bezpečnostným visiacim zámkom s tvrdeným strmeňom alebo zadlabávacím zámkom. Ak zlodej prekoná bežnú petlicu s tenkým plechom, plnenie býva krátené na zlomok hodnoty odcudzeného náradia.

Platí poistenie, ak v chate začne horieť od neprečisteného komína?
Poisťovňa bude vyžadovať doklad o pravidelnom čistení a kontrole dymovodu podľa vyhlášky č. 401/2007 Z. z. Pri rekreačných objektoch s občasnou prevádzkou platí povinnosť čistenia komína aspoň raz za rok. Ak hasiči v správe o príčine požiaru potvrdia vznietenie sadzí v dôsledku zanedbania čistenia, poisťovňa plnenie výrazne skráti pre hrubé porušenie predpisov o požiarnej ochrane.